В России решили пересмотреть условия семейной ипотеки
«Считаем необходимым обеспечить особые условия „семейной ипотеки“ для многодетных семей. Это и увеличение лимитов льготного ипотечного кредитования, и уменьшение размеров первоначального взноса», — сообщила Матвиенко в ходе заседания.
Она предложила предусмотреть для многодетных семей более гибкие условия — в частности, увеличить лимиты льготного кредитования и снизить размер первоначального взноса. Матвиенко напомнила о ранее озвученном принципе «больше детей — ниже ставка», который, как ожидается, может быть учтен при доработке программы.
Пока речь идет лишь о предложениях. Окончательные параметры возможных изменений зависят от позиции правительства и бюджетных возможностей.
Как отмечают участники рынка, в последние годы условия льготных ипотечных программ заметно ужесточились, а доступность семейной ипотеки снизилась.
«Формально льготные программы сохраняются, но требования к заемщикам стали значительно строже, и доля одобрений сократилась. Сегодня отказ получает примерно каждый третий заявитель», — пояснил ипотечный брокер и эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута.
По словам Ракуты, увеличение лимитов кредитования потребует значительных бюджетных расходов, поэтому их реализация остается под вопросом. При этом снижение первоначального взноса могло бы повысить доступность программы, но здесь банки сталкиваются с ростом рисков.
«Сейчас в ряде банков первоначальный взнос по семейной ипотеке достигает 30–40%. Возврат хотя бы к уровню около 20% уже стал бы ощутимым улучшением», — отметил Ракута.
Дополнительные сложности создают и действующие требования к заемщикам. Банки рассматривают супругов как единую группу, и проблемы с кредитной историей или задолженностями у одного из них могут привести к отказу по всей заявке. Также значение имеют формальные критерии — например, совпадение регистрации заемщика и ребенка.
Международная практика поддержки семей чаще строится на других механизмах, отметила экономист Татьяна Полиди.
«В мире помощь молодым семьям обычно реализуется через предоставление доступного арендного жилья или субсидирование первоначального взноса, который как раз является основным барьером для выхода на ипотечный рынок», — пояснила Полиди.
Экономист также обратила внимание на возможные бюджетные риски из-за расширения льготных программ.
«Расходы федерального бюджета на ипотечные субсидии уже значительны. При этом субсидирование ставки создает долгосрочные обязательства, поскольку выплаты продолжаются на протяжении всего срока кредита. В отличие от этого, поддержка первоначального взноса — это разовая мера, более понятная с точки зрения бюджетного планирования», — подчеркнула Полиди.
Для многодетных семей снижение ставки действительно станет существенной поддержкой, считает Ракута. При этом для семей с одним ребенком условия, напротив, могут ухудшиться, заключил он.
